家づくりで一番不安なのが「お金」のことではないでしょうか。

「結局いくらかかるの？」「どこまでが適正なの？」と悩む方はとても多いです。

現場で多くの家づくりを見てきて感じるのは、予算の決め方を間違えて後悔する人が本当に多いということ。

この記事では、現役大工の目線から「リアルな金額」と「失敗しない予算の考え方」を分かりやすくお伝えします。

① 家づくりの総額は「建物以外」が意外とかかる

まず大前提として知っておいてほしいのが、

表示されている建物価格＝総額ではないということです。

例えばよくあるケースです👇

• 建物本体価格：2,500万円

これだけ見ると「意外といけそう」と思いますよね。

ですが、実際はここにどんどん費用が乗ってきます。

実際の総額イメージ

• 建物本体：2,500万円
• 付帯工事（外構・地盤改良など）：300万円
• 諸費用（登記・ローン・保険など）：200万円
• オプション（設備グレードUPなど）：300万円

👉 合計：約3,300万円

このように、約800万円もプラスになるケースは珍しくありません。

現場でよくあるのが、

「最初の見積もりから500万以上上がる」パターンです。

これを知らないと、途中で予算オーバーになってしまいます。

② 無理のない予算は「年収」から逆算する

では、いくらまでが安全なのか。

ここで大事なのが「借りられる額」ではなく「返せる額」で考えることです。

例えば、年収500万円の方の場合。

銀行的には、だいたい

👉 3,500万円〜4,000万円くらい借りられる可能性があります。

ですが、ここで注意です。

無理のない目安

• 年収500万円 → 総予算 2,800万〜3,200万円
• 年収600万円 → 総予算 3,200万〜3,800万円
• 年収700万円 → 総予算 3,800万〜4,500万円

このくらいに抑えると、生活に余裕が残ります。

実際の返済イメージも見てみましょう。

例：3,200万円借りた場合

• 金利：0.7%
• 期間：35年

👉 月々：約86,000円

これに加えて

• 固定資産税
• メンテナンス費
• 光熱費

もかかってきます。

つまり、「ギリギリで組む」とかなりキツくなります。

③ お金をかけるべきところ・削っていいところ

家づくりで大切なのは、「全部にお金をかけないこと」です。

メリハリがかなり重要になります。

お金をかけるべきところ

① 断熱性能

→ 冷暖房費に直結します

→ 20年で数百万円の差になることも

② 構造（見えない部分）

→ 耐震・耐久性に関わる

→ 後から変えられない

③ 間取り・動線

→ 毎日のストレスに直結

削ってもいいところ

① 見た目の豪華さ

→ 住めば慣れます

② 最初からのフル装備

→ 後から追加できるものは後回し

③ 過剰な広さ

→ 掃除・光熱費が増えるだけ

現場目線で正直に言うと、

「見た目重視の家」は後悔しやすいです。

逆に、性能と使いやすさを重視した家は満足度が高いです。

④ よくある失敗パターン（リアル）

ここはかなり大事なので、リアルな例を出します。

ケース①：最初の予算が甘い

• 想定：3,000万円
• 最終：3,800万円

👉 800万円オーバー

原因：オプションの積み重ね

ケース②：営業に流される

• 「月々これくらいなら大丈夫です」
• → 気づいたら限界ローン

👉 生活が苦しくなる

ケース③：土地でお金を使いすぎる

• 土地：2,000万円
• 建物に回せるお金が減る

👉 家の質が下がる

どれも現場でよく見るパターンです。

まとめ

家づくりの予算で失敗しないためには、

• 総額で考えること
• 返せる額から逆算すること
• お金のかけ方にメリハリをつけること

この3つがとても大切です。

大工として強く感じるのは、

「少しの知識で、数百万円の差が出る」ということです。

焦らず、一つずつ整理していけば大丈夫です。

納得できる家づくりにするために、まずは予算からしっかり考えていきましょう。